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沙特阿拉伯牌照
发布时间:2021-10-25 浏览:640次

作为沙特阿拉伯金融管理局 (“SAMA”) 努力实现金融部门发展计划目标的一部分,该计划是 KSA 2030 愿景的支柱之一,SAMA 发布了支付服务提供商监管指南(“PSP 指南”) ”)。PSP 指南将使支付公司等非银行金融机构获得许可,并将规范 KSA 中支付服务的提供。

以下是纳入 PSP 指南的突出特点。

1. 支付服务

以下活动在通过业务方式进行时将被视为支付服务:

·支付交易的执行,包括 (A) 在支付服务用户的支付服务提供商或其他支付服务提供商的支付账户上转移资金,以及 (B) 资金在信用额度内,以及;

·信用转移的执行,包括常规命令。

·直接借记的执行,包括一次性直接借记。

·通过支付卡或类似的物理或数字设备执行支付交易。

·发行支付工具。

·发行电子货币。

·获取付款交易。

·汇款。

·使现金能够存入或从支付账户中提取以及操作支付账户的服务。

·付款启动服务。

·帐户信息服务。

·SAMA 不时指定为支付服务的任何其他活动。


2. 许可

2.1 PSP 指南一旦实施,将适用于所有在沙特阿拉伯境内开展一项或多项支付服务的人员。这包括邀请位于 KSA 的人员就一项或多项支付服务达成协议。它还包括实体任命一名在 KSA 运营的代理人的情况,其中该代理人:

有权代表其委托人在沙特阿拉伯提供支付服务;

被要求或习惯于按照其委托人的指示或指示行事;或者任何一个; (i) 代表其提供支付服务,而其本身并未持有支付服务提供商许可证;(ii) 邀请或诱使王国内的人订立或提议订立与支付服务有关的协议。

2.2 第 4 条规定,支付服务只能由支付服务提供商或持牌银行(在 SAMA 的必要授权下)提供。

2.3 此外,第 6 条规定,SAMA 对许可申请进行的评估过程将考虑财务和非财务参数。SAMA 还可以根据具体情况对某些申请人施加额外要求和/或授予豁免。

3. 许可类别

PSP 指南确定了四类支付服务提供商;微型 PI、主要 PI、微型 EMI 和主要 EMI。

Micro PI – 必须是合格的实体,可以提供除发行电子货币以外的支付服务,平均每月支付交易价值不应超过 10,000,000 沙特里亚尔。

主要 PI – 必须是符合条件的实体,可以执行一项或多项支付服务,但不能发行电子货币。

Micro EMI – 必须是合格实体,可以发行电子货币,但确保每月平均支付交易价值不超过 10,000,000 沙特里亚尔。客户交易的货币金额也受到限制。

主要 EMI – 必须是合格实体,并且可以发行具有更高门槛的电子货币,包括对客户交易金额的更高限制。

我们注意到,合格实体意味着:

拥有或希望获得主要 PI、主要 EMI 或微型 EMI 许可证的实体,并且是:在沙特阿拉伯王国正式注册成立的股份公司;或者

如果是合格外国实体,则是该合格外国实体在沙特阿拉伯王国正式设立的分支机构;和

拥有或希望获得 Micro PI 许可的实体,并且是:在 KSA 正式注册成立的股份公司或有限责任公司(受 SAMA 在这方面施加的任何进一步要求的约束);或者

如果是合格外国实体,则是该合格外国实体在沙特阿拉伯王国正式设立的分支机构。

资本要求

我们在下表中列出了所有四个类别的初始实收资本要求和储备资本要求: